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1、哪种保险最适合您(How to pick different insurance products)
2、介绍定期人寿保险（Term Life)的特点和功能 (What a term life insurance can do for you?)
3、介绍万通式终身保险（What is universal Life insurance?)
4、认识“分红式”终身人寿保险（What is Participating life insurance policy?)
5、为什么需要重大疾病保险? (What critical illness insurance can do for you?)
6、再谈人寿保险的功能 (Risk control and life insurance)
7、如何购买保险 （How to purchase insurance)
8、访加旅游探亲保险须知（How to purchase visit to Canada insurance？）
9、申请超级签证旅游医疗保险须知 (How to purchase insurance for Super Visa?)
2、介绍定期人寿保险（Term Life)的特点和功能 (What a term life insurance can do for you?)
3、介绍万通式终身保险（What is universal Life insurance?)
4、认识“分红式”终身人寿保险（What is Participating life insurance policy?)
5、为什么需要重大疾病保险? (What critical illness insurance can do for you?)
6、再谈人寿保险的功能 (Risk control and life insurance)
7、如何购买保险 （How to purchase insurance)
8、访加旅游探亲保险须知（How to purchase visit to Canada insurance？）
9、申请超级签证旅游医疗保险须知 (How to purchase insurance for Super Visa?)
1、 哪种保险最适合您(How to pick different insurance products)
现代社会越来越多的人开始意识到保险在家庭生活中的重要性。但是，一但准备购买时，面对市场上不同种类的保险产品，又不知如何选择。尤其是经济不很宽裕的家庭，不可能同时拥有多份保险 ，在供款能力有限的情况下，选择一份最适合自己需要的保险就显得尤为重要。以下对几种主要保险产品的简单‘说明”或许能帮助您挑选到最适合您需要的保险。
（1）定期保险（Term Life): 五十以下，低收入，有家人（如配偶和孩子）需要供养，有大额度的负债需要在一定的期限内还清（如房贷）。
（2）终生保险（Whole Life): 中等收入，有家人需要供养，有退休和遗产安排计划（如希望留一笔财富给孩子。），有计划希望将来能利用保单从保险公司借钱以作它用，需要通过保险合同达到强制自己存钱（交保费）以积累财富的目的。
现代社会越来越多的人开始意识到保险在家庭生活中的重要性。但是，一但准备购买时，面对市场上不同种类的保险产品，又不知如何选择。尤其是经济不很宽裕的家庭，不可能同时拥有多份保险 ，在供款能力有限的情况下，选择一份最适合自己需要的保险就显得尤为重要。以下对几种主要保险产品的简单‘说明”或许能帮助您挑选到最适合您需要的保险。
（1）定期保险（Term Life): 五十以下，低收入，有家人（如配偶和孩子）需要供养，有大额度的负债需要在一定的期限内还清（如房贷）。
（2）终生保险（Whole Life): 中等收入，有家人需要供养，有退休和遗产安排计划（如希望留一笔财富给孩子。），有计划希望将来能利用保单从保险公司借钱以作它用，需要通过保险合同达到强制自己存钱（交保费）以积累财富的目的。
（3）万通式保险（Universal Life): 收入不稳定， 有家人需要供养的人；或有退休和遗产安排计划， 有投资意识和投资经验，喜欢纯保险和投资分开管理，自己能监管并操作投资方向和额度的人；或不在意保单的其它功能（如保单现金价值）仅仅只需要一个终生有效的纯保险（关闭投资帐户）以达到节约保费的目的的人士。
（4）伤残保险（Disability): 全职工作、没有或只部分拥有单位提供的“工伤保险”的人士。自雇人士，特别是有有家人需要供养的自雇人士。
（5）意外及医疗保险（Accident&Sickness): 自雇人士及有家庭负担的自雇人士，工作单位没有为您购买医疗保险的全职及兼职人士。外出旅游频繁的人。
（6）重大疾病保险（Critical Illness): 家族有重大疾病遗传史（如高血压、心藏病）， 认为其工作或生活环境容易诱发重大疾病，及不打算组建家庭的单身人士（一但患重病，无家人能照顾）。没有全职工作的人（不能得到工作单位提供的伤残保险）。
（7）长期护理保险（Long Term Care): 父辈有长寿史，不希望将来给后人增添负担（如不能自理需要照顾）的人，及没有组建家庭的单身人士。
2、 介绍定期人寿保险（Term Life)的特点和功能 ( What a term life insurance can do for you? )
“定期保险”是众多保险产品中的一种人寿保险，它提供特定期限内死亡赔偿保障，如十年期、二十年期等。一但期满，保险公司将终止合约，保单作废，受保人不再享有保障。
此类保险的特点是：
（1）属纯保险，保费在一定阶段保持不变，较“终身保险”价格低。
（2）保费的多少与所处的年龄段密切相关，年轻时便宜，年老贵。
（3）灵活性强，保单持有人可根据意愿随时取消保单而没又任何罚金。
此类保险的主要功能是：
（1）为受保人提供阶段性的财务需求保障。
（2）在受保期内可随时转换成“终身保险”而无需保险公司再次体检。
（3）受保期结束后可重新与保险公司签约续保,保费提高,但无需体检。
哪类人群适合购买“定期保险”？
（1）低收入，有家人需要供养，没有经济能力购买永久性的“终生人寿保险”的人，或没有购买足够额度的“终身人寿保险”的人。
（2）被“高保额、低保费”吸引的人。
（3）在一定时期内需要大额度的保障付清债务，如房屋贷款、生意贷款、学生贷款等的人。
（4）无需考虑利用保险作退休计划,遗产安排（Estate Panning) 的人。
（5）只想花最少的钱在特定时期获得保障，以节约资金做其它途径的投资的人。
（6）满足贷方要求以获得贷款的人（保单受益人必须是贷款方）。
“ 定期保险”的保费与受保人的年龄、性别、健康状况及交付保费的方式等密切相关，年龄越轻、身体越健康、保费越低，相同年龄女性保费低于男性，按年付保费价格低于按月付保费。此外，不同的保险公司保费也不相同 。但保费只应是您考虑的因素之一, 还有一个需要您考虑的很重要的因素是您选择购买定期保险的保险公司是否有终身保险产品，终身保险产品品种是否齐全。也许投保人现阶段只需要定期保险，几年后，当财务状况发生变化，想转换成终身保险，或当受保期即将结束，而投保人的身体状况不妙，不可能再有机会购买新保险，充分发挥手中现有定期保险的可转换功能（可转换成终身保险而无需体检）显得尤为重要。
另外，银行房贷提供客户购买的定期人寿保险（mortgage insurance), 与客户自己在保险公司购买的定期人寿保险相比，有很大差别，相同保额，前者不仅价格较高，而且受益方是银行，即当受保人不幸去世，房贷仍没付清，银行可通过保险赔付收回全部贷款，家人是拿不到一分钱的。如果客户选择的是后者，当同样的事件发生，受保人的保险赔付全部由保险受益人、即其家人得到。家人可自由支配这笔钱，如果房贷没付清，可付清房贷，如果房贷已付清，也可留作它用。明显后者优于前者。
一般来说，年龄在50岁以下 的人士购买定期的保险较有价格优势。
实例:三十五岁、不吸烟、健康级别：标准（３级）、十年期临时保险 (Ｔerm-10)按月付保费每月保费价格如下：
男：保额10万:$11.84, 保额 20万:$18.59, 保额 30万: $22.2 。
女: 保额10万:$10.00, 保额 20万:$14.9 保额 30万: $18.18 。
如果是男女共一个保单受保（Family Plan),则保费更便宜。如上标准，合保每月保费价格如下：
男10万+女10万,共计20万保额: $16.39。
男20万+女20万,共计40万保额: $27.68。
男30万+女30万,共计60万保额: $34.38。
如果健康级别为1级或2级，则每月保费会更低。
以上价格来源：宏利金融（Manulife Financial)。
2、 介绍定期人寿保险（Term Life)的特点和功能 ( What a term life insurance can do for you? )
“定期保险”是众多保险产品中的一种人寿保险，它提供特定期限内死亡赔偿保障，如十年期、二十年期等。一但期满，保险公司将终止合约，保单作废，受保人不再享有保障。
此类保险的特点是：
（1）属纯保险，保费在一定阶段保持不变，较“终身保险”价格低。
（2）保费的多少与所处的年龄段密切相关，年轻时便宜，年老贵。
（3）灵活性强，保单持有人可根据意愿随时取消保单而没又任何罚金。
此类保险的主要功能是：
（1）为受保人提供阶段性的财务需求保障。
（2）在受保期内可随时转换成“终身保险”而无需保险公司再次体检。
（3）受保期结束后可重新与保险公司签约续保,保费提高,但无需体检。
哪类人群适合购买“定期保险”？
（1）低收入，有家人需要供养，没有经济能力购买永久性的“终生人寿保险”的人，或没有购买足够额度的“终身人寿保险”的人。
（2）被“高保额、低保费”吸引的人。
（3）在一定时期内需要大额度的保障付清债务，如房屋贷款、生意贷款、学生贷款等的人。
（4）无需考虑利用保险作退休计划,遗产安排（Estate Panning) 的人。
（5）只想花最少的钱在特定时期获得保障，以节约资金做其它途径的投资的人。
（6）满足贷方要求以获得贷款的人（保单受益人必须是贷款方）。
“ 定期保险”的保费与受保人的年龄、性别、健康状况及交付保费的方式等密切相关，年龄越轻、身体越健康、保费越低，相同年龄女性保费低于男性，按年付保费价格低于按月付保费。此外，不同的保险公司保费也不相同 。但保费只应是您考虑的因素之一, 还有一个需要您考虑的很重要的因素是您选择购买定期保险的保险公司是否有终身保险产品，终身保险产品品种是否齐全。也许投保人现阶段只需要定期保险，几年后，当财务状况发生变化，想转换成终身保险，或当受保期即将结束，而投保人的身体状况不妙，不可能再有机会购买新保险，充分发挥手中现有定期保险的可转换功能（可转换成终身保险而无需体检）显得尤为重要。
另外，银行房贷提供客户购买的定期人寿保险（mortgage insurance), 与客户自己在保险公司购买的定期人寿保险相比，有很大差别，相同保额，前者不仅价格较高，而且受益方是银行，即当受保人不幸去世，房贷仍没付清，银行可通过保险赔付收回全部贷款，家人是拿不到一分钱的。如果客户选择的是后者，当同样的事件发生，受保人的保险赔付全部由保险受益人、即其家人得到。家人可自由支配这笔钱，如果房贷没付清，可付清房贷，如果房贷已付清，也可留作它用。明显后者优于前者。
一般来说，年龄在50岁以下 的人士购买定期的保险较有价格优势。
实例:三十五岁、不吸烟、健康级别：标准（３级）、十年期临时保险 (Ｔerm-10)按月付保费每月保费价格如下：
男：保额10万:$11.84, 保额 20万:$18.59, 保额 30万: $22.2 。
女: 保额10万:$10.00, 保额 20万:$14.9 保额 30万: $18.18 。
如果是男女共一个保单受保（Family Plan),则保费更便宜。如上标准，合保每月保费价格如下：
男10万+女10万,共计20万保额: $16.39。
男20万+女20万,共计40万保额: $27.68。
男30万+女30万,共计60万保额: $34.38。
如果健康级别为1级或2级，则每月保费会更低。
以上价格来源：宏利金融（Manulife Financial)。
3、 介绍万通式终身保险（What is universal Life insurance)
“ 万通式终身保险”是一种把保险和投资结合在一起的、具有极大的灵活性的终身保险计划。它是近几十年发展起来的一种保险类型，对比传统式终身保险（Whole Life），它的灵活性表现在：由投保人自己管理保险帐户,选择交付保费的方式,按照保险公司提供的额度范围决定每月存款额度，这样以来，就能清楚的知道所付的保费中有多少是基本保险支出，多少是用于投资。而且，投资的方向也由自己决定，您有几种投资帐户可以选择,如定期存款帐户、指数帐户、保本基金帐户等，选择哪一种投资完全取决于投保人，或投保人的理财顾问。很多保险公司对选择这种保险产品的客户的投资部分提供75%的本金担保服务，即投保人操作投资失败，在投资出现亏损的情况下，保险公司仍保证其有75%的本金存在。唯一提供100%本金保证服务的保险公司是: 国联(I.A)。
万通式保险也可以只发挥终身保险最基本的功能，保险和储蓄功能,即投保人可以选择每月只交付最基本的保险费（即不多交钱做任何投资），以低廉的价格得到终身保障。很多人并不知道终身保险的另一基本功能--储蓄功能，总认为终身保险贵，即使经济条件完全具备购买终身保险的能力，也只选择买临时保险。事实是：保险公司的主要盈利来源于临时保险而非终身保险。终身保险的储蓄功能表现在: 假如一位35岁的女士, 购买了一份保额20万的终身人寿保险, 每月只交基本保费$66.94,如活到100岁去世 (据统计加拿大人均寿命为八十五岁), 保费交到100岁, 共计$52213.2,也仅交了其保额的四分之一, 而她的家人可得到$20万免税赔偿,如果她不买保险, 每月将$66.94存入银行,存到100岁, 以年利率5%计算, 恐怕也存不到$20万。
对有些喜欢在一定的年限内付清保费，如十五年、二十年等，以获得终身保险的人士，万通式保险同样能满足其需要，而且，保费低于同等保额的传统终身人寿保险（Whole Life）。
还有一些人，即需要保险，也很看重在保险里做投资的种种好处，但又苦于当前没有足够的钱把保险公司 提供的免税投资额度利用起来进行投资。对这类人，可以先选择只交付基本保费，获得保障，待以后经济条件改善，再逐步增加每月供款额度，用于投资，以达到利用保险积累个人财富的目的。这也是万通式保险的独特之处。如上例35岁女士从40岁起,每月多交$100参入投资, 假定放在最保守的保本基金,年回报3.5%,加上保险公司的保证利率每年1.2%,共4.7%/年,当她65岁时,保单投资帐户连本带利也有6万多,这笔钱可自由支配。如果受保人当年去世，受益人将得到26万余（保额+投资本利）的免税赔偿。
实例: 三十五岁、 不吸烟、健康级别 ：标准（3级），终身保险每月基本保费如下：
男：保额10万:$44.7, 保额20万: $79.82, 保额30万:$117.23
女: 保额10万:$38.91, 保额20万: $66.94, 保额30万:$97.91
如果健康级别是一级或二级，保费更低。
以上价格来源：国联人寿保险公司（Industrial Alliance)
万通式保险也可以只发挥终身保险最基本的功能，保险和储蓄功能,即投保人可以选择每月只交付最基本的保险费（即不多交钱做任何投资），以低廉的价格得到终身保障。很多人并不知道终身保险的另一基本功能--储蓄功能，总认为终身保险贵，即使经济条件完全具备购买终身保险的能力，也只选择买临时保险。事实是：保险公司的主要盈利来源于临时保险而非终身保险。终身保险的储蓄功能表现在: 假如一位35岁的女士, 购买了一份保额20万的终身人寿保险, 每月只交基本保费$66.94,如活到100岁去世 (据统计加拿大人均寿命为八十五岁), 保费交到100岁, 共计$52213.2,也仅交了其保额的四分之一, 而她的家人可得到$20万免税赔偿,如果她不买保险, 每月将$66.94存入银行,存到100岁, 以年利率5%计算, 恐怕也存不到$20万。
对有些喜欢在一定的年限内付清保费，如十五年、二十年等，以获得终身保险的人士，万通式保险同样能满足其需要，而且，保费低于同等保额的传统终身人寿保险（Whole Life）。
还有一些人，即需要保险，也很看重在保险里做投资的种种好处，但又苦于当前没有足够的钱把保险公司 提供的免税投资额度利用起来进行投资。对这类人，可以先选择只交付基本保费，获得保障，待以后经济条件改善，再逐步增加每月供款额度，用于投资，以达到利用保险积累个人财富的目的。这也是万通式保险的独特之处。如上例35岁女士从40岁起,每月多交$100参入投资, 假定放在最保守的保本基金,年回报3.5%,加上保险公司的保证利率每年1.2%,共4.7%/年,当她65岁时,保单投资帐户连本带利也有6万多,这笔钱可自由支配。如果受保人当年去世，受益人将得到26万余（保额+投资本利）的免税赔偿。
实例: 三十五岁、 不吸烟、健康级别 ：标准（3级），终身保险每月基本保费如下：
男：保额10万:$44.7, 保额20万: $79.82, 保额30万:$117.23
女: 保额10万:$38.91, 保额20万: $66.94, 保额30万:$97.91
如果健康级别是一级或二级，保费更低。
以上价格来源：国联人寿保险公司（Industrial Alliance)
哪类人适合购买此保险？
（1）收入不稳定，有家人需要供养的工薪阶层。
（2）年龄较轻，有投资意识和投资经验，有风险承受能力的人士。
（3）相信自己，有足够的时间和精力自我管理保险帐户的人士。
（4）有避税意识，希望能利用政府提供的税务优惠政策在免税的条件下积累个人财富的人士。
（5）有作退休计划,财产转移及遗产安排的需要，希望将来自己的家产能完整的留给下一代，不希望给后人增 添经济负担的人士。
4、 认识“分红式”终身人寿保险（What is Participating life insurance policy?)
分红保险是一种由保险公司操作的结合终身保险和延税投资为一体的综合人寿保险计划。它既有保证现金价值，又有机会每年获派红利，更可在税务优惠情况下增加存款，提高保单价值的增长潜力。因此，分红式保险计划不仅仅是人寿保险，更是一种助您达成长期财务目标的理想投资工具。由于所有客户的收益与保险公司的利益相关联，因此称之为参与式分红保险计划。影响该计划的三大要素分别是投资回报、参与该计划的受保人的平均寿命（死亡率）及管理费用。
分红保险的投资回报是影响红利发放的最重要因素。其投资部分称为分红基金（Par Fund),它的收益好坏直接关系到客户的分红收益。通常，分红基金的投资组合属于低风险、低波动的组合，稳定收益类如债券、按揭贷款、地产收租等占四分之三的比例，有较高风险的股票仅占四分之一的比例。同时，分红保险还有储备金制度，即指在收益很好的年份，分红基金并不把当年所有盈利派出，而会预留部分，当某些年分收益降低时，再派出给客户，以维持分红水平的稳定。除非连续多年盈利欠佳，保险公司方会调降分红水平。虽然如此，仍会比银行定期存款利息高。如加拿大人寿(CANADA LIFE) 保险公司三十年来分红保险每年的红利分配息率一直保持在7%以上, 从没有一年出现过亏损，这相对于自管投资型的保险或基金产品，它的长期稳健回报更让人省心、安心。另外，分红保险的保单拥有人可以自由选择收取红利的方式，大部分人会选择用保单所得红利购买一次性付清的终身保险（Paid-up insurance)用以增加现有的保额和保单的现金价值，以达到享受政府税务优惠积累个人财富的目的。
（1）收入不稳定，有家人需要供养的工薪阶层。
（2）年龄较轻，有投资意识和投资经验，有风险承受能力的人士。
（3）相信自己，有足够的时间和精力自我管理保险帐户的人士。
（4）有避税意识，希望能利用政府提供的税务优惠政策在免税的条件下积累个人财富的人士。
（5）有作退休计划,财产转移及遗产安排的需要，希望将来自己的家产能完整的留给下一代，不希望给后人增 添经济负担的人士。
4、 认识“分红式”终身人寿保险（What is Participating life insurance policy?)
分红保险是一种由保险公司操作的结合终身保险和延税投资为一体的综合人寿保险计划。它既有保证现金价值，又有机会每年获派红利，更可在税务优惠情况下增加存款，提高保单价值的增长潜力。因此，分红式保险计划不仅仅是人寿保险，更是一种助您达成长期财务目标的理想投资工具。由于所有客户的收益与保险公司的利益相关联，因此称之为参与式分红保险计划。影响该计划的三大要素分别是投资回报、参与该计划的受保人的平均寿命（死亡率）及管理费用。
分红保险的投资回报是影响红利发放的最重要因素。其投资部分称为分红基金（Par Fund),它的收益好坏直接关系到客户的分红收益。通常，分红基金的投资组合属于低风险、低波动的组合，稳定收益类如债券、按揭贷款、地产收租等占四分之三的比例，有较高风险的股票仅占四分之一的比例。同时，分红保险还有储备金制度，即指在收益很好的年份，分红基金并不把当年所有盈利派出，而会预留部分，当某些年分收益降低时，再派出给客户，以维持分红水平的稳定。除非连续多年盈利欠佳，保险公司方会调降分红水平。虽然如此，仍会比银行定期存款利息高。如加拿大人寿(CANADA LIFE) 保险公司三十年来分红保险每年的红利分配息率一直保持在7%以上, 从没有一年出现过亏损，这相对于自管投资型的保险或基金产品，它的长期稳健回报更让人省心、安心。另外，分红保险的保单拥有人可以自由选择收取红利的方式，大部分人会选择用保单所得红利购买一次性付清的终身保险（Paid-up insurance)用以增加现有的保额和保单的现金价值，以达到享受政府税务优惠积累个人财富的目的。
由于分红式保险管理成本高，所以仅有几家实力雄厚的大保险公司为客户提供此种类型的保险，如加拿大人寿(Canada Life),伦敦人寿（London Life)等，它们都拥有非常庞大的分红基金。加拿大人寿的分红基金总额超过二十四亿加币，这比有些互惠基金公司整个公司所管理的资金还庞大。
实例：某女士,受保年龄:35岁,购买二十年保证付清的20万保额的分红式终身人寿保险,每月付保费$434.25，选择每年用红利购买一次性付清终身保险的方式收取红利。以下是该女士几个主要年龄段保单的现金价值和保额变化情况：
55岁时,保费已全部付清, 但保单继续积累现金价值, 保额继续增长。
65岁时，保单受保险公司100%保证现金价值（guaranteed cash value) 约有$12.58万，保单现金价值约有$32.8万(不100%受保证, 与分红率有关, 但波动不大), 保额增加到63.9万。75岁时，保单受保险公司100%保证现金价值有$15.04万, 保单现金价值约有$51万, 保额增加到$92.1万。
以上价格来源：加拿大人寿（CANADA LIFE）。
不同保险公司，分红率不同，在交付保费的方式上，所有保险公司此类型保险的保费按年交付要比按月交付便宜。
实例：某女士,受保年龄:35岁,购买二十年保证付清的20万保额的分红式终身人寿保险,每月付保费$434.25，选择每年用红利购买一次性付清终身保险的方式收取红利。以下是该女士几个主要年龄段保单的现金价值和保额变化情况：
55岁时,保费已全部付清, 但保单继续积累现金价值, 保额继续增长。
65岁时，保单受保险公司100%保证现金价值（guaranteed cash value) 约有$12.58万，保单现金价值约有$32.8万(不100%受保证, 与分红率有关, 但波动不大), 保额增加到63.9万。75岁时，保单受保险公司100%保证现金价值有$15.04万, 保单现金价值约有$51万, 保额增加到$92.1万。
以上价格来源：加拿大人寿（CANADA LIFE）。
不同保险公司，分红率不同，在交付保费的方式上，所有保险公司此类型保险的保费按年交付要比按月交付便宜。
那么，哪类人适合购买这一类型的保险呢？
（1）收入稳定，有投资意识，没有投资经验的人，或工作繁忙没有时间管理投资的人士。
（2）有退休计划，希望将来能利用保单的现金价值获得足够的收益安享退休生活的人士。
（3）有遗产安排，希望将来自己的家业能完整的留给下一代，不给后人增添经济负担的人士。
（4）有储蓄意识，希望通过购买投资型的保险以达到强制自己存钱的目的的人士。
（5）有避税意识，希望能利用政府提供的税务优惠政策在免税的条件下积累个人财富的人士。
5、 为什么需要重大疾病保险？ (What is critical illness insurance can do for you?)
当今社会，人人都希望身体健康。但患病有时却是难免的事。以下是一组相关统计数据。
(1) 四分之一加拿大人在其一生中将患某种程度的心脏病，每年高达十五万例82%的患者在第一次心脏病发后, 仍然幸运生存。
(2) 三分之一加拿大人在其一生中将患不同类型的癌症，其中约40%将转化为恶性癌症，70% 以上与癌症治疗有关的费用，不受省政府医疗保险的保障。
（3）每年有五万加拿大人中风，存活率为75%。
（4）每年有五万多加拿大患多发性硬化症。
（5）六十五岁以上的加拿大人中5%患老年痴呆症。
以上资料来源：Canadian Cancer Society, Heart and stroke Foundation of Canada
统计数据清楚显示，有越来越多的加拿大人，在青壮年阶段就必须面对危疾的威胁。幸运的是，统计数据也显示，医疗科技的进步和生活型态的改善，都可以有效控制危疾病情而延长生命。一但身患重病，不但令您自己，同时也您的爱人、家属、甚至生意伙伴产生及大的不安。患病后，您通常需要放下工作，专心治疗养病，这往往将失去收入，还要为康复而大量开支， 患病者及其家人将面临经济和精神的双重压力。因此，重大疾病保险应运而生。
重大疾病保险属健康保险的一种，指当被保人被诊断患有如心脑血管、恶性肿瘤等保险公司约定的重大疾病，或经医生确定需进行重要器官移植手术时，保险公司依据合约向被保人赔偿的一种保险。
其特点主要有：
（1）保险公司保障对人生命构成最大威胁的疾病（如癌症、瘫痪、心脑血管疾病等二十多种），提供康复所需，帮助受保人及家属度过经济难关。
（2）受保人得到的巨额保险赔偿金是免税的。而且，保险金的使用由受保人自主决定，没有任何限制。这笔款项可用于：到各地寻找最佳医疗会症、聘请护理人员到家中提供长期护理服务、作为部分入息（Income)等。
（3）一旦被确诊患上了重大疾病，受保人可在保险公司的协助下找寻医治该种疾病的最佳医生和医疗设施所在，获得及时和最佳治疗而无需经过漫长的等候期延误病情。
（4）若受保人一生安然无重病发生，可在投保时附加一个条款，要求在一定年龄或年限时，或去世时，保险公司退回所有已交保费。
实例： 三十五岁、不吸烟，健康级别：标准，购买保额10万的重大疾病保险，每月基本保费如下：
保终身： 男：$81，女：$83.25
保到75岁：男：$77.85,女：$70.2
十年有效定期：男：$36.18, 女：$37.08
以上价格来源: 国联人寿保险公司(INDUSTRIAL ALLIANCE)
（1）收入稳定，有投资意识，没有投资经验的人，或工作繁忙没有时间管理投资的人士。
（2）有退休计划，希望将来能利用保单的现金价值获得足够的收益安享退休生活的人士。
（3）有遗产安排，希望将来自己的家业能完整的留给下一代，不给后人增添经济负担的人士。
（4）有储蓄意识，希望通过购买投资型的保险以达到强制自己存钱的目的的人士。
（5）有避税意识，希望能利用政府提供的税务优惠政策在免税的条件下积累个人财富的人士。
5、 为什么需要重大疾病保险？ (What is critical illness insurance can do for you?)
当今社会，人人都希望身体健康。但患病有时却是难免的事。以下是一组相关统计数据。
(1) 四分之一加拿大人在其一生中将患某种程度的心脏病，每年高达十五万例82%的患者在第一次心脏病发后, 仍然幸运生存。
(2) 三分之一加拿大人在其一生中将患不同类型的癌症，其中约40%将转化为恶性癌症，70% 以上与癌症治疗有关的费用，不受省政府医疗保险的保障。
（3）每年有五万加拿大人中风，存活率为75%。
（4）每年有五万多加拿大患多发性硬化症。
（5）六十五岁以上的加拿大人中5%患老年痴呆症。
以上资料来源：Canadian Cancer Society, Heart and stroke Foundation of Canada
统计数据清楚显示，有越来越多的加拿大人，在青壮年阶段就必须面对危疾的威胁。幸运的是，统计数据也显示，医疗科技的进步和生活型态的改善，都可以有效控制危疾病情而延长生命。一但身患重病，不但令您自己，同时也您的爱人、家属、甚至生意伙伴产生及大的不安。患病后，您通常需要放下工作，专心治疗养病，这往往将失去收入，还要为康复而大量开支， 患病者及其家人将面临经济和精神的双重压力。因此，重大疾病保险应运而生。
重大疾病保险属健康保险的一种，指当被保人被诊断患有如心脑血管、恶性肿瘤等保险公司约定的重大疾病，或经医生确定需进行重要器官移植手术时，保险公司依据合约向被保人赔偿的一种保险。
其特点主要有：
（1）保险公司保障对人生命构成最大威胁的疾病（如癌症、瘫痪、心脑血管疾病等二十多种），提供康复所需，帮助受保人及家属度过经济难关。
（2）受保人得到的巨额保险赔偿金是免税的。而且，保险金的使用由受保人自主决定，没有任何限制。这笔款项可用于：到各地寻找最佳医疗会症、聘请护理人员到家中提供长期护理服务、作为部分入息（Income)等。
（3）一旦被确诊患上了重大疾病，受保人可在保险公司的协助下找寻医治该种疾病的最佳医生和医疗设施所在，获得及时和最佳治疗而无需经过漫长的等候期延误病情。
（4）若受保人一生安然无重病发生，可在投保时附加一个条款，要求在一定年龄或年限时，或去世时，保险公司退回所有已交保费。
实例： 三十五岁、不吸烟，健康级别：标准，购买保额10万的重大疾病保险，每月基本保费如下：
保终身： 男：$81，女：$83.25
保到75岁：男：$77.85,女：$70.2
十年有效定期：男：$36.18, 女：$37.08
以上价格来源: 国联人寿保险公司(INDUSTRIAL ALLIANCE)
哪类人需要购买重大疾病保险?
（1）家族有重大疾病遗传史（如高血压、心脏病）的人士。
（2）认为其工作或生活环境容易诱发重大疾病的人士。
（3）单身人士、自雇人士或没有全职工作（不能得到伤残保险）的人士。
（4）经济条件较好的中、青年人士(受保机率高、保费较便宜)。
健康无价宝，平安最重要。重大疾病保险提供的疾病保障具有不可替代性，特别是对发病率高的疾病如心脑血管疾病等的保障功能较高，因此尽早地制订一个重大疾病保险计划的确很有必要。不要等到生了病或是感觉快生病了再去投保，保险公司对体检不合格的人可以拒保。目前很多保险公司都提供重病保险，产品各有其特点，受保范围和价格也有所不同。每个人都应根据具体情况，与其理财顾问进行充分讨论后再进行选择。
6、 再谈人寿保险的功能(Risk control and life insurance)
人寿保险是个人和家庭财务计划的最重要组成部分之一,是家庭理财的基础。一份经过为客户利益着想的专业理财顾问策划的寿险计划，主要可以为客户带来如下利益：
（1）马上建立一份保障自己和家人生活的资产。
人寿保险最重要的功能就是保障功能。“自古天意高难问”，当灾难来临，一个家庭的正常生活将会遭受毁灭性的冲击，保险能使这种伤害降低到最低程度，立即能为家人提供一笔数量可观的赔偿额，以维持现有的生活水平。这是任何一普通投资计划所无法替代的。
（2）提供一延税、省税的投资选择及完全免税的遗产。
人寿保险的税务优惠表现在：保单里投资增值部分延税，只致拿出用时才需交税，这样能使保单拥有人更有效地赚取并积累投资所得。如投资部分不取出用，最终传给受益人，则可免税（投资额度有一定限制）；保险赔偿额免税，不论受益人的财务状况如何，所获得的赔偿金不需交纳任何所得税。
（3）可以经过特别安排,提供受保人免税退休收入。
如果受保人购买的是带有投资功能的终生保险，到退休年龄，保单内积累了一定的现金额（Cash Value)，则可以把保单抵押给银行每年往外借钱作退休金用，只到受保人离开人世为止。到那时，银行才会连本带利算出受保人借款总额，一次性从免税的死亡赔偿额里扣出,剩于部分再留给受益人。这样做的好处是：改变了购买人寿保险只能使他人受益的不足，保单拥有人不但可以免税获得退休收入（因为是借的钱，所以不用交税），又可不受影响地领取政府提供的养老金，还能留一笔财产给家人，多种功能合为一体。
（4）保单内的资本及保险赔偿额免受债权人追讨。
保险合同自生效之日起，保障额的财产所有权就已属于指定的受益人而非保单拥有人，如果保单拥有人欠债或者宣告破产，受法律保护，债权人是无权追讨保单现金价值（Cash Value)及保险赔偿额的资产的。其它的投资形式，如银行存款、基金投资、房产等则不受此条例保障。
除了以上功能外，保险还有财产转移、完成家族企业的顺利继承等其它功能。总而言之，人寿保险属于风险控制，在家庭财务中拥有无法替代的重要作用。吃水果是为了身体健康，买保险则是为了家庭经济健康，决非奢侈消费。
（1）家族有重大疾病遗传史（如高血压、心脏病）的人士。
（2）认为其工作或生活环境容易诱发重大疾病的人士。
（3）单身人士、自雇人士或没有全职工作（不能得到伤残保险）的人士。
（4）经济条件较好的中、青年人士(受保机率高、保费较便宜)。
健康无价宝，平安最重要。重大疾病保险提供的疾病保障具有不可替代性，特别是对发病率高的疾病如心脑血管疾病等的保障功能较高，因此尽早地制订一个重大疾病保险计划的确很有必要。不要等到生了病或是感觉快生病了再去投保，保险公司对体检不合格的人可以拒保。目前很多保险公司都提供重病保险，产品各有其特点，受保范围和价格也有所不同。每个人都应根据具体情况，与其理财顾问进行充分讨论后再进行选择。
6、 再谈人寿保险的功能(Risk control and life insurance)
人寿保险是个人和家庭财务计划的最重要组成部分之一,是家庭理财的基础。一份经过为客户利益着想的专业理财顾问策划的寿险计划，主要可以为客户带来如下利益：
（1）马上建立一份保障自己和家人生活的资产。
人寿保险最重要的功能就是保障功能。“自古天意高难问”，当灾难来临，一个家庭的正常生活将会遭受毁灭性的冲击，保险能使这种伤害降低到最低程度，立即能为家人提供一笔数量可观的赔偿额，以维持现有的生活水平。这是任何一普通投资计划所无法替代的。
（2）提供一延税、省税的投资选择及完全免税的遗产。
人寿保险的税务优惠表现在：保单里投资增值部分延税，只致拿出用时才需交税，这样能使保单拥有人更有效地赚取并积累投资所得。如投资部分不取出用，最终传给受益人，则可免税（投资额度有一定限制）；保险赔偿额免税，不论受益人的财务状况如何，所获得的赔偿金不需交纳任何所得税。
（3）可以经过特别安排,提供受保人免税退休收入。
如果受保人购买的是带有投资功能的终生保险，到退休年龄，保单内积累了一定的现金额（Cash Value)，则可以把保单抵押给银行每年往外借钱作退休金用，只到受保人离开人世为止。到那时，银行才会连本带利算出受保人借款总额，一次性从免税的死亡赔偿额里扣出,剩于部分再留给受益人。这样做的好处是：改变了购买人寿保险只能使他人受益的不足，保单拥有人不但可以免税获得退休收入（因为是借的钱，所以不用交税），又可不受影响地领取政府提供的养老金，还能留一笔财产给家人，多种功能合为一体。
（4）保单内的资本及保险赔偿额免受债权人追讨。
保险合同自生效之日起，保障额的财产所有权就已属于指定的受益人而非保单拥有人，如果保单拥有人欠债或者宣告破产，受法律保护，债权人是无权追讨保单现金价值（Cash Value)及保险赔偿额的资产的。其它的投资形式，如银行存款、基金投资、房产等则不受此条例保障。
除了以上功能外，保险还有财产转移、完成家族企业的顺利继承等其它功能。总而言之，人寿保险属于风险控制，在家庭财务中拥有无法替代的重要作用。吃水果是为了身体健康，买保险则是为了家庭经济健康，决非奢侈消费。
7、 如何购买保险 (How to purchase insurance)
投保应遵循的几个步骤(Steps of buying life insurance)
大部分人都会花时间为自己的房屋，汽车及个人财务投保，但对人生最宝贵的两大要项— 生命与健康，却置于脑后，不予投保，显得无知又无畏。
考虑是否为生命及健康投保，其实就是考虑是否为维持自己生活方式的收益投保，以及考虑到死亡或患病时，会对家庭财务状况及自己的赚钱能力构成什么影响，怎样才能把这种影响降低到最低程度。
如果您不能确定是否需要人寿保险，不妨自问，若遭遇不幸，家人有能力维持目前的生活方式吗？如您从未想过购买重大疾病或长期护理保险，也不妨自问，一但患重病无法自理，失去工作能力，谁来支付有关费用？谁来照顾自己？以后的家庭收入又从何处获得？
如果您是一位注重生活质量，或拥有家庭责任感，希望自己及家人能无后顾之忧的享受生活，那么请您考虑购买保险。
想到投保,有时的确让人感到犹豫,面对市场上让人眼花撩乱的保险产品,不知如何作出选择。为此，金融专家特别设计推出精明投保之道，以五个简单步骤，助您挑选到合适的保障计划。
投保应遵循的几个步骤(Steps of buying life insurance)
大部分人都会花时间为自己的房屋，汽车及个人财务投保，但对人生最宝贵的两大要项— 生命与健康，却置于脑后，不予投保，显得无知又无畏。
考虑是否为生命及健康投保，其实就是考虑是否为维持自己生活方式的收益投保，以及考虑到死亡或患病时，会对家庭财务状况及自己的赚钱能力构成什么影响，怎样才能把这种影响降低到最低程度。
如果您不能确定是否需要人寿保险，不妨自问，若遭遇不幸，家人有能力维持目前的生活方式吗？如您从未想过购买重大疾病或长期护理保险，也不妨自问，一但患重病无法自理，失去工作能力，谁来支付有关费用？谁来照顾自己？以后的家庭收入又从何处获得？
如果您是一位注重生活质量，或拥有家庭责任感，希望自己及家人能无后顾之忧的享受生活，那么请您考虑购买保险。
想到投保,有时的确让人感到犹豫,面对市场上让人眼花撩乱的保险产品,不知如何作出选择。为此，金融专家特别设计推出精明投保之道，以五个简单步骤，助您挑选到合适的保障计划。
第一步 ：物色合适的顾问。
物色值得您信赖的保险顾问时，应考察该顾问是否专业及精通保险，是否把向您推荐保险计划作为家庭理财的一部分综合考虑，是否把这项工作作为自己的职业，敬业爱业，而不是一个单纯推销某种金融产品的营销人员。
第二步：决定合适的保额。
投保最重要环节之一是决定自己需要多大的保障。这方面，您的保险顾问可以为您效劳。保险是一项重要而长期的家庭财务安排，保险顾问会与您详细讨论您目前的财务状况，然后用所掌握的专业知识，助您决定您需多少保额。
第三步：选择适当的保险。
保险种类繁多，对各类保险的作用有基本认识，有助您作出明智的选择。需要注意的是，保险能否配合人各阶段的需要最为重要，也是精明投保的关键所在。
第四步：选定适当的保费。
决定保费支出多少与您的家庭财务状况密切相关，保险顾问会与您一起制定一份既适合您的经济能力而又令您支付的轻松的保险计划，让您在既获得保障的同时，又没有增加过重的财务负担。
第五步：挑选可靠的保险公司。
保单是一份需要履行多年的合约，所以选择历史悠久，实力雄厚的公司至为重要，它日一但要索赔时，也有信心投保的公司能履行合约，及时得到赔偿。目前公认加拿大著名的保险公司主要有: 宏利金融（MANULIFE FINANCIAL) 、国联人寿（INDUSTRIAL ALLIANCE) 、加拿大人寿（CANADA LIFE）等。
8、访加旅游探亲保险须知（How to purchase visit to Canada insurance？）
谁需要旅行探亲保险？
来加拿大旅游者，持有加拿大超级签证、工作签证或学生签证者,来加探亲者及来加不满三个月的新移民，加拿大非居民或不受保于加拿大政府健康计划的加拿大公民或移民,没有安省或 其它省份健康卡的人。
为何购买旅行探亲保险？
当你在国外旅行时，你的政府医疗保险计划未必会随您而行，而加拿大 的医疗费用非常昂贵，购买旅行探亲保险，有助于保障您的家人及朋友， 在到访加拿大期间,不必承担因突发疾病，意外所引致的医疗花费。 尤其COVID19疫情期间，更是需要有一份医疗保险以防突然感染承担昂贵的治疗费用。
旅行探亲保险有哪些特点？
1、在抵达加拿大之前或之后任何时间都可以购买 。
建议您最好是在受保人到加拿大之前购买出单，保险生效日是到加拿大的日期，这样受保人出发时，包括在飞行途中都能受保障。如果到达之后再买，受保人不能立即受保，需有 2 天即 48 小时的等待期，保险才能生效，而两天的等 待期保费保险公司也要收取。如果到达加拿大的时间超过一个月才购买保险，则等待期延长为 7 天才能生效。
2、旅游探亲保险的受保时间及保费按天计算。
申请人可选择保额从 1 万加币至 30 万加币不等，保费由$1.70/天到 22.30/天不等的不同计划， 保额越高，受保人年龄越大，保费越贵（大部分保险公司可接受受保人最大年龄为 85 岁）。在校学生有专为学生定制的医疗保险，保额500万，保费$1.8/天，即买即生效，无等待期。全职陪读的家长保额也是500万，保费$1.85/天。购买旅游探亲保险无需体检，保单可在申请之日当天出单。
3，如果想为父母等亲人申请访加超级签证，加拿大政府规定需要购买超级签证旅行医疗保险，最低保额要10万，保险期限要买满一年。如果签证未批，保险公司将退还全部保费。例如65岁一年期超级签证旅游保险，零垫底费、保所有突发病包括已有慢性病突发，保费价格为：$5.94/天，$2168.1/年。
4、如果提前离开加拿大，符合退保要求，保险公司退还保费。
如果受保人购买了旅行探亲保险，在受保期间没有索赔过，提前离开加拿大，保险公司可凭回程机票证明，退还差价并收取$40 的手续费。
5、旅游探亲保险承保的内容有哪些？
受保人来加拿大后所有的突发性疾病和已有慢性病（如高血压，心脏病等）急性发作，突发意外引起的身体各部位伤害，包括感染COVID19,需要就医接受治疗。具体内容如下：
a. 急救车服务费，正常住院费用，包括诊断、手术、药物、床位等常规费用。处方药。
b. 注册护士、私人护理费用（有上限额）
c. 诊断费用，包括Ｘ光，实验室检查费等合理及常规费。处方药费（限制３０天的药量，药费有上限，一般不超过$500）；
d. 必要医疗器械例如石膏 夹板 枝架 拐杖 、轮椅等；
e. 辅助康复治疗例如按摩、针灸等(必须购买一年的保单）；
f．手足病医师、正骨师、整骨疗法师、物理治疗师或足疾师治疗（必须购买半年的保单）；
g. 牙齿意外受伤及突发牙痛;
h. 亲人陪护费用；
i. 丧葬或返回遗体费用(有上限额)；
J.航空意外，最高可达受保金额。
申请旅游探亲保险需要哪些信息？
a. 来访者: 姓名，性别，出生日期，保额;
b. 行程：抵达日期，生效日期，结束日期；
c. 被访者：姓名，地址，电话，电子邮件信息；
d.付款方式信息：可选择信用卡，或支票，电子转账支付。
e. 电话，微信或 email 给我们 出单，无需申请人上门办理，当天出单，快捷方便。
怎样购买合适的旅游探亲保险？
1、物色合格的保险代理人。保险代理人会在众多的保险公司和产品中为您推荐最适合你的需要，价格也最好的保险计划。
2、了解有关旅游保险的基本知识。
3、受保人需如实向保险代理人或保险公司声明健康状况。
如您对以上内容有任何疑问，或需购买医疗保险，欢迎与我们联系，我们是加拿大一级保险代理商，将为您提供从保险公司的价格、服务比较、保险申请到出单，更改保单生效日、协助索赔、续保、退保等全方位服务。
9、 申请超级签证旅游医疗保险须知 (How to purchase insurance for Super Visa?)
2011 年12月1 日，加拿大驻各国的签证办事处开始接受父母和祖父母来加团聚"超级签证"(Super Visa)的申请。而"超级签证"实施细则也随之出台。该类签证适用于处在移民申请签证审批轮候期之父母和祖父母，有效时间可长达10 年，获签者每次留加时间最长 2年（最长5年的计划正在申请，有望近期获批），且在此期间不必更新签证。
申请"超级签证"，需符合以下几项基本条件：
（1）父母和祖父母需通过体检。超级签证体检合格的要求，与现行的探亲和移民签证相同，加国政府不会接受已经患有严重疾病的申请人来加。
（2）居住在加拿大的子女或孙子女要达到最低收入要求，并对申请赴加大父母或祖父母作出财务支持承诺。个人年收入最少在1.7 万元以上。
（3）必须提供已经购买加拿大境内有效的私人医疗保险的证明。而保险期是不能少于1 年(由你到达加拿大那天开始计算)，保额不少于十万元，保险的范围包括：医疗，护理，住院费用及返回原住地的费用等。
购买一年期十万保额的医疗保险费用是多少？
目前加拿大此类保险的费用是按天计算，每天费用主要与保额，受保人年龄，
及垫底费的多少有关，我们代理的JFR保险计划，十万保额，保慢性病，$0垫底费价格如下：
0-25 岁：$3.59/天，$1310.35/年。
26-40 岁：$4.02/天，$1467.30/年。
41-60 岁：$4.95/天，$1806.75/年。
61-64 岁：$4.70/天，$1715.50/年。
65-69 岁：$5.94/天，$2168.10/年。
70-74 岁：$9.30/天，$3394.50/年。
75-79 岁：$11.59/天，$4230.35/年。
80-85 岁：$19.00/天，$6935.00/年
如果选择$100 垫底费（首次看病费用高于$100，自己付$100,余额由保险公司付，第二次及以后再看病，保险公司100%承担医疗费用。），保费是$0 垫底费价格的基础上九五折，如果选择$3000 垫底费，保费是$0 垫底费价格的基础上打七折。
以65-69 岁年龄组为例：
65-69 岁：$0 垫底费：$5.94/天，$2168.10/年。
$50 垫底费：$5.64/天，$2059.70/年。（九五折）
$3000 垫底费：$4.16/天，$1517.67/年。（七折）。
购买超级签证医疗保险的人需要明确：
超级签证申请之前就必需购买医疗保险，由于不能确定保险生效日期，可在签证批下以后，根据需要免费修改保险生效日期，保险生效日期一定要与入关日期一样，否则不符合政府要求。如果签证申请被拒，可以免费退保，如果没有住满一年，提前回国，可以凭回程机票和登机卡退保（前提是没有索赔过）。
如您需购买医疗保险，欢迎联系我们，我们将为您提供从保险申请到出单，更改保单生效日、协助索赔、续保、退保等全方位服务。